华通银行五年换三任行长，新行长如何破解民营银行吸储魔咒？
郭子硕
2021-11-30 13:50:27
来源: 时代周报
不到五年，华通银行已换三任行长开业不到五年，华通银行已换三任行长。11月29日，银保监会核准汪宇出任华通银行行长。至此，福建首家民营银行迎来第三任行长。
华通银行赶上第二批试点民营银行获批筹建，于2017年1月正式开业，注册资本为24亿元。 华通银行领导班子都有大行背景，尤其“钟情”兴业银行。华通银行首任行长是微众银行原副行长、兴业银行同业业务部原总经理郑新林，首任董事长是兴业银行原副行长陈德康。
上任不到一年，郑新林突然离职，2018年6月，李超接任。李超原为广发银行南京分行党委书记、行长。然而2021年年中李超离职。
此次新上任的汪宇，也在兴业银行工作多年，曾任信用卡中心总经理将近五年。任期内，兴业银行信用卡成绩表现亮眼。截至2021年6月，兴业银行累计发行信用卡5792.81万张，报告期内新增发卡130.56万张；报告期内累计实现交易金额1.27万亿元，同比增长17.20%。
接任华通银行行长，汪宇面临不小挑战。2020年年报显示，华通银行净利润较上年同比增长393.82%，但也仅为1043.99万元。
华通银行资产质量也有待提升。截至2020年年末，该行的不良贷款率为1.63%，同比上升1.56个百分点；华通银行2020年资产减值损失为2.25亿元，同比增长603.13%。
华通银行的资本充足率连续三年下降，吸储压力上升。自2018年起，该行资本充足率连年下降，降幅小幅收窄。华通银行近三年的资本充足率分别为60.10%、30.69%、16.21%。
此前，华通银行通过互联网金融平台大量揽储。截至2020年年底，该行存款余额达144.41亿元，同比增幅达104.06%。
1月15日，银保监会和央行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》（下称《通知》）。《通知》要求，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务，到期后自然结清。
数据显示，今年上半年华通银行的总资产、存贷款余额双双下滑。东方金诚对华通银行的评级报告显示，截至6月末，华通银行的总资产为167.97亿元，较2020年末下降25.68%；存款余额由去年末的144.41亿元降至99.35亿元，降幅高达31.20%；贷款余额由2020年末的125.02亿元降至103.59亿元，降幅17.14%。
大股东曾下场，欲图“力挽狂澜”。截至目前，华通银行持股超过20%的股东有永辉超市股份有限公司（下称永辉超市）和阳光控股公司，各持股27.5%和26.25%。
10月初，部分用户反映收到来自永辉金融的推销信息，提示旗下产品“小辉宝”综合年化率高达4.2%。“小辉宝”是永辉超市和华通银行联合推出的金融产品。
时代周报记者留意到，永辉生活App提供的三款金融产品中，信贷产品“小辉贷”和“小辉付”仍在运作，均由旗下重庆永辉小额贷款公司提供服务。而此前由华通银行提供的“小辉宝”已无法购买，产品页面显示已售罄，仅剩“尊享超市充值卡权益”的宣传语。
时至今日，股东吸存渠道或已失灵。华通银行转战同业存单渠道，以缓解资本补充压力。
11月17日，华通银行发行2021年度第001期同业存单，根据公告，该同业存单首期计划发行量为0.5亿元，期限为一年，参考收益率为3.8%。次日，华通银行“打铁趁热”发行同业存单二期，计划发行量为1亿元，参考收益率增至3.85%。
东方金诚指出，由于成立时间较短，为支持信贷业务扩张，华通银行通过同业存放、卖出回购金融资产等方式融入资金，同业负债规模较大。截至今年6月末，该行同业负债余额为36.09亿元，占总负债的比例为24.65%。
东方金诚预计，2021年民营银行的业务扩张受阻，增速甚至可能出现负增长，渠道类存贷款产品规模将大幅收缩，民营银行在业务扩张、未来盈利等各方面将持续承压。
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