与“科技之都”同频共振,深圳金融行业加速探索数字化转型,主动拥抱金融科技。今年来,兴业银行深圳分行持续依托兴业总行科技平台,以全行数字化转型为契机,强化科技赋能,发挥线上化产品优势,运用科技创新服务民生、惠企惠民。同时,该行积极融入“双区”建设,先行先试抢抓创新,持续搭建金融科技生态圈。现在,让我们通过遍地开花的生态样本,透视兴业银行深圳分行的金融创新基因与探路经验。
关键词1:住建生态
科技赋能住建生态,保障国计民生
今年来兴业银行深圳分行配合深圳市政府先行先试,已经开发完成了“住房租赁平台资金监管系统”和“住建局劳务工人工资支付系统”,目前正在开发中的有“兴居住房租赁交易平台”。
据悉,“住房租赁平台资金监管系统”通过对接住建局,实现租赁公司专户的开立,资金监管台账的设立,租赁资金的监管。“住建局劳务工人工资支付系统”通过对接住建局“两制平台”,对工人工资专用账户进行监测,确保专款专用,对账户资金不足、被挪用以及企业出现工资支付不正常等情况及时预警,并向市、区建设行政主管部门报告,规范了劳务工人工资发放全过程的操作,实现信息化管理工作的要求,保障劳务工人按时足额获得工资,充分发挥了金融科技的能量,惠企惠民。为深入践行“房住不炒”政策,深圳分行搭建“兴居住房租赁交易平台”,充分结合了市场经营需要和租赁监管平台管理要求,形成规范的房源信息清单、户型信息清单、房间信息清单、管理人员清单、运营信息清单,实现租赁用户和租赁企业线上看房、定房、线上签约与费用缴交等功能,相关信息上报至住建平台,提供便民利民安全的租赁服务与全流程的租赁生态平台。
关键词2:绿色生态
助力节能减排,支持绿色经济高质量发展
该行通过提升绿色金融服务能力支持实体经济和绿色低碳产业发展,该行联合集团子公司利用大数据、人工智能技术构建绿色金融识别模型,使用经企业授权的交易、工商等内部数据,融合有资质厂商合法合规的外部数据,实现绿色金融识别服务的自动化、智能化,从源头提高绿色金融业务开展效率和准确度。系统计划使用开放API技术,向外部企业开放绿色金融识别服务,实现服务开放化,将银行端的绿色服务能力赋能至产业端,提升绿色金融的普惠性,引导和促进企业绿色转型与发展,助力企业节能减排,支持实体经济绿色高质量发展。
关键词3:汽车生态
从申请到放款仅12分钟,“兴车融”首笔智能放款落地
近日,兴业银行深圳分行首次通过“兴车融”平台,为广东省内某知名汽车品牌的下游经销商提供智能放款服务,从提交融资申请到放款出账仅用12分钟。
为适应金融与科技融合发展的趋势,聚焦汽车产业需求痛点,兴业银行基于开放银行理念,发挥金融科技优势,推出集互联网化线上融资、嵌入式金融服务、秒贷秒还服务、上游整体数字化服务等多项首创功能于一身的汽车金融数字化平台——“兴车融”,该平台执行智能审核自动放款,由“兴车融”平台联动行内多个系统共同完成融资业务全自动处理,实现智能“秒”放款,全流程无纸化出款,无需人工干预,有效提升客户服务效率和体验,构建汽车产业数字化金融生态圈。
关键词4:跨境生态
数据多跑路客户少跑腿,扎实服务实体经济
该行通过全程电子信息共享和数据交换实现市场采购贸易方式项下的收结汇业务全流程线上办理,为各方经营主体提供收结汇服务,实现了包括协议签署、收汇业务、结汇业务、余额查询、汇率查询等。深圳某工业原料城内市场采购经营主体在传统交易模式下办理收结汇服务受限于流程限制,需要到网点或其他渠道进行收汇结汇,进度缓慢且繁琐,系统上线后,通过平台数字化运营,更好地服务了个体工商户。通过这些金融科技手段,真正实现了“数据多跑路,客户少跑腿”,扎实服务民生实体。
关键词5:普惠生态
普惠云平台直面融资难,护航企业全生命周期
面对企业融资痛点,兴业银行通过“普惠云平台”大力拓展“线上融资业务”,今年截至十月末,分行线上融资业务预审批通过3000多户,终审通过客户超过500户、已放款客户400多户,放款金额7.3亿,“普惠云平台”对接项目储备19个,涉及公装、电子元器件、手机经销商、产业园、跨境供应链等领域。
相关人士介绍,“普惠云平台”已实现为企业客户提供“云融资”-线上融资、“云开户”-代理工商注册登记服务,规划上线“云财富”-投资理财、“云支付”-交易结算、“云代账”-银企直联,该行通过这“六朵云”综合服务构建以中小微融资为核心的普惠金融业务开放生态,将金融功能嵌入各类场景,伴随企业全生命周期经营发展。
文:卢亮 董晓格
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